Assurance vie multisupports : comment optimiser le rendement de son contrat

L’assurance-vie est une solution d’épargne fiscalement avantageuse. Cet instrument financier offre une grande souplesse dans le choix des supports d’investissement. En optant pour un contrat multisupport, l’épargnant peut décider de l’affectation de ses fonds. Comment fonctionne l’assurance-vie multisupport ? Quelles sont les garanties offertes ? Comment choisir la bonne allocation selon son profil ? Découvrez notre guide complet !

Qu’est-ce qu’une assurance vie multisupports ?

L’assurance-vie est un moyen d’accumuler un patrimoine et de le faire fructifier en bénéficiant de conditions fiscales avantageuses. Elle peut être considérée comme un conteneur où votre épargne est répartie entre différentes options d’investissement. Il existe deux types d’assurance vie :

• l’assurance vie monosupport : ici, l’intégralité de votre actif est investie sur un support fiable et garantie par l’assureur, appelé fonds en euros ;
• l’assurance vie multisupports : cette option vous donne la liberté de décider de l’investissement de votre capital. Une partie peut être affectée au fonds susmentionné, tandis que le reste peut être investi dans divers actifs financiers dénommés unités de compte (UC) d’assurance-vie.

Les UC sont essentiellement des supports d’investissement. Votre trésorerie est utilisée pour acheter des parts de fonds qui, à leur tour, investissent dans des actions, des biens immobiliers, des obligations et d’autres actifs. Par conséquent, la performance de ces placements est influencée par les fluctuations du marché.

Comment fonctionne un contrat d’assurance vie multisupports ?

Pour maximiser le rendement assurance vie multisupports, les assurés bénéficient d’une grande souplesse dans leurs décisions d’investissement. Cela est dû à un éventail de méthodes et d’options de gestion, ce qui permet de varier l’épargne.

Diversification de l’épargne

Les investisseurs participent activement à la désignation des fonds en fonction de leurs préférences en matière de risque, et ce, dès leur abonnement. Leur profil d’épargnant joue un rôle crucial dans la détermination de leurs choix d’investissement. Au cours du processus de souscription, les assurés ont la liberté de sélectionner les fonds dans lesquels ils désirent investir à partir d’une liste fournie par l’assureur.< La longueur de cette liste peut différer considérablement, allant de quelques dizaines d’options proposées par les compagnies d’assurances traditionnelles et les banques à plusieurs centaines de solutions disponibles par le biais de plateformes en ligne ou de conseillers en gestion de patrimoine.

Une sélection parmi différentes méthodes de gestion

Une fois l’allocation terminée, l’investisseur peut choisir entre plusieurs modes de gestion :

• gestion libre : l’assuré est entièrement responsable du suivi et du management de ses investissements ;
• gestion conseillée : l’investisseur gère son contrat de manière autonome, mais reçoit des conseils pour procéder aux ajustements nécessaires à la préservation de son épargne ;
• gestion profilée : l’assureur pilote l’investissement en fonction d’un profil investisseur prédéfini et choisi par le client ;
• gestion sous mandat ou déléguée : l’épargnant n’est pas impliqué dans le processus d’administration. L’assureur ou une société de gestion se charge de tous les aspects du compte.

Divers choix sont possibles

La disponibilité d’options et les politiques de l’assureur peuvent entraîner des frais pour les assurés, leur permettant d’ajuster ou de protéger leur contrats. Ces possibilités vont de l’arbitrage automatique à la sécurisation des plus-values sur les supports en UC du fonds en euros.En outre, les assurés peuvent opter pour une « garantie plancher » afin de se prémunir contre les pertes en capital au moment de leur décès. Les assureurs proposent une variété de solutions dont l’utilité et les coûts sont variables.

Bien sélectionner ses unités de compte

Vous pouvez créer vos propres investissements (arbitrages) au sein de votre contrat d’assurance vie multisupports en sélectionnant les fonds dans lesquels vous souhaitez investir votre capital, totalement ou partiellement. N’oubliez cependant pas que ce mode de gestion libre s’adresse plus particulièrement à des investisseurs expérimentés qui possèdent une bonne connaissance des marchés (classes d’actifs, secteurs d’activité, zones géographiques, etc.) et des sociétés de gestion. Si vous préférez gérer personnellement vos fonds en UC, il convient de vous assurer que votre contrat d’assurance-vie, ou celui que vous envisagez de souscrire, n’impose pas de frais d’arbitrage ou seulement des charges raisonnables. Par ailleurs, la qualité des outils disponibles doit être considérée comme un facteur important. Si vous avez du mal à comprendre des notions comme SCPI ou OPCVM actions euro, il est recommandé d’opter plutôt pour une gestion profilée ou déléguée. Il existe par ailleurs de nombreuses ressources en ligne qui fournissent des classements et des palmarès des meilleurs fonds. Des plateformes spécialisées vous permettent de suivre les performances de différents fonds. Vous pourrez ainsi mieux faire votre choix !